Wertminderung und wie sie sich auf die Bewertung von Ansprüchen auswirkt

Die Grundlagen:

Wenn ein Auto bei einem Unfall beschädigt und dann repariert wird, kann der Wiederverkaufswert geringer sein als bei einem vergleichbaren Auto, das nicht beschädigt wurde. Mit anderen Worten, der Schaden führt zu einer Verringerung oder „Verminderung“ des Wiederverkaufswerts des Automobils. Der Anspruch eines Versicherten auf diese Wertminderung kann gegen einen Dritten geltend gemacht werden, der den Schaden am Fahrzeug des Versicherten fahrlässig verursacht hat, oder er kann sich aus einem Erstanspruch gegen den eigenen Sachschadenschutz des Versicherten ergeben. Es gibt drei Arten von verminderten Werten:

1. Sofortiger Wertverlust: Dies ist der Wertverlust, der unmittelbar nach einem Unfall entsteht, bevor Reparaturen durchgeführt werden. Es ist die Differenz des Marktwerts unmittelbar vor und nach einem Unfall.

2. Inhärent verminderter Wert: Dies bezieht sich auf den Wertverlust eines Automobils, der nach einer vollständigen und professionellen Reparatur verbleibt. Es ist der Wertverlust, der sich daraus ergibt, dass das Fahrzeug einen Unfall hatte. Diese Art von vermindertem Wert wird oft als „Stigmaschaden“ bezeichnet.“ Bei zwei identischen Fahrzeugen auf einem Parkplatz ist das nie beschädigte dem beschädigten und reparierten vorzuziehen. Dies ist die am häufigsten anzutreffende Form.

3. Reparaturbedingter Wertverlust: Gemeint ist der zusätzliche Wertverlust eines Fahrzeugs, der durch unvollständige oder schlecht durchgeführte Reparaturen entsteht. Dies können einfache kosmetische Schäden sein, die nach der Reparatur zurückbleiben, oder größere mechanische oder strukturelle Mängel.

Es gibt zwei Arten von Wertminderungsansprüchen:

1. Ansprüche aus erster Hand: Dies sind Ansprüche des Fahrzeughalters / Versicherungsnehmers gegen seine eigene Versicherungsgesellschaft auf Rückforderung der Differenz zwischen dem Wert des Fahrzeugs vor der Kollision und dem Wert des Fahrzeugs nach Behebung des durch die Kollision verursachten Schadens. Diese Art von Anspruch wird in der Regel durch das Vertragsrecht und die Bedingungen der Versicherungspolice geregelt. Wenn ein Fahrzeug beschädigt wird, erwartet ein Versicherungsnehmer im Allgemeinen, von seinem Sachversicherer „ganz gemacht“ zu werden, aber ein Versicherer ist gesetzlich nur dafür verantwortlich, gemäß den Bedingungen der Police zu zahlen.

2. Ansprüche Dritter: Dies sind Ansprüche des Eigentümers eines Fahrzeugs gegen einen Dritten wegen fahrlässiger Beschädigung des Fahrzeugs des Eigentümers. Diese Art von Anspruch unterliegt dem Deliktsrecht.

Ansprüche aus erster Hand:

In Bezug auf Ansprüche aus erster Hand scheint die Vertragssprache des Insurance Services Office (ISO) (insbesondere die Haftungsbeschränkungsbedingung) wohl nur den tatsächlichen Barwert des Schadens oder die tatsächlichen Kosten für die Reparatur des Schadens zu decken. In der Policensprache steht oft nichts, was eine Marktwertminderung vertraglich abdecken würde, selbst wenn der Versicherte die Höhe der Wertminderung nachweisen könnte. Auf der anderen Seite erlaubt die ISO-Richtlinie dem Versicherer, für „Verbesserung“ oder Abschreibung abzuziehen, obwohl die Beweislast beim Versicherer liegt, eine solche Abschreibung oder Verbesserung nachzuweisen. Bei physischen Schadensersatzansprüchen erlaubt die Police dem Beförderer, eine „Wertverbesserung“ (d. H. Verbesserung) aufgrund von Reparaturen mit neueren Teilen abzuziehen, entschädigt den Versicherten jedoch nicht unbedingt für eine Wertminderung aufgrund desselben Unfalls. Infolgedessen bestehen zwischen den verschiedenen Staaten Unterschiede in Bezug auf die Wiedereinziehung der Wertminderung in Erstbeteiligungsfällen. Insgesamt sind diese Arten von Ansprüchen seltener. Oft sind sie nicht in einer Auto-Versicherung abgedeckt, es sei denn, es gibt nicht versicherte / unterversicherte Autofahrer Abdeckung.

Ansprüche Dritter:

Bei Ansprüchen Dritter auf Sachschäden an Kraftfahrzeugen infolge einer Kollision, die ein Dritter verschuldet hat, ist das Maß des Schadens traditionell, aber nicht immer die Differenz zwischen dem Marktwert vor und nach der Kollision „Wertminderung“ oder dem angemessenen Reparaturwert, je nachdem, welcher Wert höher ist. Solche Minderungsansprüche Dritter wurden von den Gerichten als durch eine Kfz-Versicherung gedeckt eingestuft, da das Maß für den Schaden aus unerlaubter Handlung (den der Versicherer zu zahlen verspricht) die Differenz zwischen dem Wert des Eigentums vor dem Verlust und dem Wert des Eigentums nach dem Verlust ist. Sowohl die Reparaturkosten als auch die Wertminderung wurden traditionell als akzeptable Methoden zum Nachweis der Höhe des Sachschadens in Fällen Dritter angesehen.

Was Sie beim Umgang mit einer Wertminderung wissen müssen

1. Qualität der Reparaturen

Es ist wichtig zu wissen, ob OEM- oder Aftermarket-Teile verwendet wurden und welche Maschinentypen die Reparaturen durchgeführt haben. Einige Reparaturwerkstätten benutzen neue Ausrüstung und Techniken, die den Wert der Reparaturen erhöhen konnten. Offensichtlich werden neue Teile und neue Techniken zu einer geringeren Wertminderung führen.

2. Gab es strukturelle Schäden?

Oft ist der Schlüssel zur Wertminderung, ob größere strukturelle Reparaturen am Fahrzeug vorgenommen wurden. Ein Unfall mit kleineren Reparaturen v. ein Unfall mit so etwas wie Rahmenschäden wird einen Unterschied bei der Bestimmung der Wertminderung machen.

3. Vorherige Unfälle

Überprüfen Sie die ISO und führen Sie einen Carfax-Bericht durch, um sicherzustellen, dass es keine früheren Unfälle oder Reparaturen gibt, die den Wert des Fahrzeugs negativ beeinflussen würden.

4. International versendetes Fahrzeug

Der Versand wird oft übersehen, aber manchmal werden Fahrzeuge, die international versendet werden, während des Transports beschädigt und zur Reparatur geschickt, bevor sie jemals auf ein Auto treffen. Oft wissen Käufer nicht, dass das Fahrzeug vor dem Kauf repariert wurde. Wenn das Fahrzeug während des Transports beschädigt wurde, kann dies die Wertminderung beeinträchtigen.

5. Mieten Sie einen Gutachter

Sobald das Auto repariert wurde und Sie die oben genannten Informationen gesammelt haben, sollten Sie einen Automobilgutachter (keinen Schätzer) beauftragen. Ein Gutachter wird Verkaufs- und Marktdaten für Ihre Region sammeln, die notwendig sind, um den verminderten Wert richtig zu bestimmen.