elementele de bază:
când un automobil este deteriorat într-un accident și apoi reparat, valoarea de revânzare poate fi mai mică decât un automobil comparabil care nu a fost deteriorat. Cu alte cuvinte, daunele au ca rezultat o reducere sau „diminuare” a valorii de revânzare a automobilului. Cererea unui asigurat pentru această reducere a valorii poate fi făcută împotriva unei terțe părți care a cauzat în mod neglijent daunele automobilului asiguratului sau poate apărea dintr-o cerere de primă parte împotriva acoperirii daunelor fizice ale asiguratului. Există trei tipuri de valoare diminuată:
1. Valoare diminuată imediată: aceasta este pierderea de valoare care rezultă imediat după un accident înainte de efectuarea oricăror reparații. Este diferența de valoare de piață imediat înainte și după un accident.
2. Valoarea Inerentă Diminuată: Aceasta se referă la pierderea valorii unui automobil care rămâne după ce este reparat complet și profesional. Este pierderea de valoare care rezultă din faptul că vehiculul a fost într-un accident. Acest tip de valoare diminuată este adesea denumit ” daune de stigmat.”Având în vedere două vehicule identice pe un lot de mașini, cel care nu a fost niciodată deteriorat este de preferat celui care a fost deteriorat și reparat. Aceasta este forma întâlnită cel mai des.
3. Valoare Diminuată Legată De Reparații: Aceasta se referă la pierderea suplimentară de valoare pentru un vehicul care rezultă din reparații incomplete sau slab efectuate. Ar putea include daune cosmetice simple care rămân după reparații sau deficiențe mecanice sau structurale majore.
există două tipuri de revendicări de valoare diminuate:
1. Revendicări de primă parte: acestea sunt revendicări făcute de proprietarul vehiculului/deținătorul poliței de asigurare împotriva propriei companii de asigurări pentru a recupera diferența de valoare a vehiculului înainte de coliziune și valoarea vehiculului după repararea pagubelor cauzate de coliziune. Acest tip de creanță este de obicei guvernat de dreptul contractual și de termenii poliței de asigurare. Atunci când un vehicul este deteriorat, un deținător de poliță se așteaptă, în general, să fie „întregit” de către asigurătorul său de proprietate, dar un asigurător este responsabil din punct de vedere legal doar să plătească în conformitate cu Termenii poliței.
2. Revendicări ale terților: acestea sunt revendicări făcute de proprietarul unui vehicul împotriva unui tortfeasor terț pentru că a provocat din neglijență daune vehiculului proprietarului. Acest tip de creanță este guvernat de legea delictuală.
Revendicări Ale Primei Părți:
în ceea ce privește cererile de despăgubire ale primei părți, limbajul contractului Biroului de servicii de asigurare (ISO) (în special condiția privind limita răspunderii) pare, fără îndoială, să acopere numai valoarea reală în numerar a prejudiciului sau costul real pentru repararea prejudiciului. Adesea nu există nimic în limbajul politicii care să acopere contractual orice reducere a valorii de piață, chiar dacă asiguratul ar putea dovedi valoarea reducerii valorii. Pe de altă parte, politica ISO permite asigurătorului să deducă pentru „îmbunătățire” sau depreciere, deși sarcina probei revine asigurătorului pentru a demonstra o astfel de depreciere sau îmbunătățire. În cererile de daune fizice, Politica permite transportatorului să deducă pentru o” îmbunătățire ” a valorii (adică îmbunătățire) din cauza reparațiilor cu piese mai noi, dar nu va compensa neapărat asiguratul pentru o reducere a valorii din cauza aceluiași accident. Ca urmare, există o disparitate între diferitele state în ceea ce privește recuperarea diminuării valorii în cazurile primare. În ansamblu, aceste tipuri de revendicări sunt mai puțin frecvente. Adesea, acestea nu sunt acoperite într-o poliță de asigurare auto, cu excepția cazului în care nu există acoperire automobilist neasigurate/Underinsured.
revendicări ale terților:
în cererile terților pentru daune materiale asupra automobilelor ca urmare a unei coliziuni pentru care un terț a fost vinovat, măsura daunelor este în mod tradițional, dar nu întotdeauna diferența dintre valoarea de piață înainte și după coliziune „diminuarea valorii” sau valoarea rezonabilă a reparației, oricare dintre acestea este mai mare. Astfel de creanțe de diminuare a terților au fost găsite de instanțe ca fiind acoperite de asigurarea auto, deoarece măsura daunelor în creanțele delictuale (pe care asigurătorul promite să le plătească) este diferența dintre valoarea bunului înainte de pierdere și valoarea bunului după pierdere. Atât costul reparației, cât și diminuarea valorii au fost considerate în mod tradițional ca metode acceptabile de a dovedi valoarea daunelor materiale în cazurile terților.
ce trebuie să știți atunci când aveți de-a face cu o scădere a valorii revendicării
1. Calitatea reparațiilor
este important să știți dacă au fost utilizate piese OEM sau aftermarket și ce tipuri de mașini au făcut reparațiile. Unele ateliere de reparații folosesc echipamente și tehnici noi care ar putea crește valoarea reparațiilor. Evident, piesele noi și tehnicile noi vor duce la o diminuare mai mică a valorii.
2. Au fost avarii structurale?
adesea cheia diminuării valorii este dacă au existat reparații structurale majore efectuate asupra vehiculului. Un accident cu reparații minore v. un accident cu ceva de genul deteriorării cadrului va face diferența în determinarea diminuării valorii.
3. Accidente anterioare
verificați ISO și executați un raport Carfax pentru a vă asigura că nu există accidente sau reparații anterioare care ar afecta negativ valoarea vehiculului.
4. Transportul internațional expediat
este o piesă adesea trecută cu vederea, dar uneori vehiculele care expediază la nivel internațional sunt deteriorate în timpul expedierii și trimise pentru reparații înainte de a lovi vreodată un lot de mașini. Adesea, cumpărătorii nu știu că vehiculul a avut reparații înainte de a-l cumpăra. Dacă vehiculul a fost deteriorat în timpul transportului internațional, acest lucru ar putea afecta scăderea valorii.
5. Închiriați un evaluator
odată ce mașina a fost reparată și ați adunat informațiile menționate mai sus, veți dori să angajați un evaluator auto (nu un estimator). Un evaluator va aduna date de vânzări și de piață pentru zona dvs., ceea ce este necesar pentru a determina în mod corespunzător valoarea diminuată.
Vezi Matthiesen, Wickert & Lehrer, S. C., Diminuare în cazuri de valoare în toate cele 50 de state, http://www.mwl-law.com/wp-content/uploads/2013/03/diminution-of-value-in-all-50-states.pdf.