Diminution de la Valeur et Son Impact sur l’Évaluation des Réclamations

Les bases :

Lorsqu’une automobile est endommagée dans un accident puis réparée, la valeur de revente peut être inférieure à celle d’une automobile comparable qui n’a pas été endommagée. En d’autres termes, le dommage entraîne une réduction ou une « diminution » de la valeur de revente de l’automobile. La réclamation d’un assuré pour cette réduction de valeur peut être faite contre un tiers qui a causé par négligence les dommages à l’automobile de l’assuré, ou elle peut découler d’une réclamation de première partie contre la couverture des dommages corporels de l’assuré. Il existe trois types de valeur diminuée:

1. Diminution immédiate de la valeur: Il s’agit de la perte de valeur qui se produit immédiatement après un accident avant toute réparation. C’est la différence de valeur marchande immédiatement avant et après un accident.

2. Valeur Intrinsèque Diminuée: Il s’agit de la perte de valeur d’une automobile qui reste après sa réparation complète et professionnelle. C’est la perte de valeur qui résulte du fait que le véhicule a été victime d’un accident. Ce type de valeur diminuée est souvent appelé « dommage causé par la stigmatisation. »Étant donné deux véhicules identiques sur un lot de voitures, celui qui n’a jamais été endommagé est préférable à celui qui a été endommagé et réparé. C’est la forme la plus souvent rencontrée.

3. Valeur Diminuée Liée à la Réparation: Il s’agit de la perte de valeur supplémentaire d’un véhicule résultant de réparations incomplètes ou mal effectuées. Il peut s’agir de simples dommages esthétiques qui subsistent après réparation ou de déficiences mécaniques ou structurelles majeures.

Il existe deux types d’allégations de valeur diminuée :

1. Réclamations de première partie: Il s’agit de réclamations faites par le propriétaire du véhicule / le preneur d’assurance contre sa propre compagnie d’assurance pour récupérer la différence de valeur du véhicule avant la collision et de valeur du véhicule après la réparation des dommages causés par la collision. Ce type de réclamation est généralement régi par le droit des contrats et les conditions de la police d’assurance. Lorsqu’un véhicule est endommagé, un preneur d’assurance s’attend généralement à être « entièrement » par son assureur immobilier, mais un assureur n’est légalement responsable que de payer selon les termes de la police.

2. Réclamations de tiers: Il s’agit de réclamations faites par le propriétaire d’un véhicule contre un fautif tiers pour avoir causé par négligence des dommages au véhicule du propriétaire. Ce type de réclamation est régi par le droit délictuel.

Réclamations de première partie:

En ce qui concerne les réclamations de première partie, le libellé du contrat du Bureau des services d’assurance (ISO) (en particulier la condition de limite de responsabilité) semble sans doute couvrir uniquement la Valeur réelle des dommages ou le coût réel de réparation des dommages. Il n’y a souvent rien dans le libellé de la police qui couvrirait contractuellement une réduction de la valeur marchande, même si l’assuré était en mesure de prouver le montant de la réduction de valeur. D’autre part, la police ISO permet à l’assureur de déduire pour « amélioration » ou amortissement, bien que la charge de la preuve incombe à l’assureur de démontrer cette dépréciation ou amélioration. Dans le cas des réclamations pour dommages matériels, la police permet au transporteur de déduire une  » amélioration » de la valeur (c’est-à-dire une amélioration) due à des réparations avec des pièces plus récentes, mais n’indemnisera pas nécessairement l’assuré pour une réduction de valeur due au même accident. En conséquence, il existe une disparité entre les différents États en ce qui concerne le recouvrement de la diminution de valeur dans les affaires de première partie. Dans l’ensemble, ces types de réclamations sont moins courants. Souvent, ils ne sont pas couverts par une police d’assurance automobile à moins qu’il n’y ait une couverture d’automobiliste non assurée / sous-assurée.

Réclamations de tiers:

Dans les réclamations de tiers pour dommages matériels causés à des automobiles à la suite d’une collision pour laquelle un tiers était en faute, la mesure des dommages est traditionnellement, mais pas toujours, la différence entre la valeur marchande avant et après la collision « diminution de valeur  » ou la valeur de réparation raisonnable, la plus élevée étant retenue. Les tribunaux ont jugé que ces demandes de diminution de tiers étaient couvertes par l’assurance automobile, car la mesure des dommages dans les demandes de dommages délictuels (que l’assureur s’engage à payer) est la différence entre la valeur du bien avant la perte et la valeur du bien après la perte. Le coût de la réparation et la diminution de la valeur ont toujours été considérés comme des méthodes acceptables pour prouver le montant des dommages matériels dans les cas de tiers.

Ce que vous devez savoir lorsqu’il s’agit d’une Allégation de diminution de valeur

1. Qualité des réparations

Il est important de savoir si des pièces OEM ou de rechange ont été utilisées et quels types de machines ont effectué les réparations. Certains ateliers de réparation utilisent de nouveaux équipements et techniques qui pourraient augmenter la valeur des réparations. De toute évidence, de nouvelles pièces et de nouvelles techniques entraîneront une diminution moindre de la valeur.

2. Y a-t-il eu des dommages structurels?

Souvent, la clé de la diminution de la valeur est de savoir s’il y a eu des réparations structurelles majeures effectuées sur le véhicule. Un accident avec des réparations mineures v. un accident avec quelque chose comme des dommages au cadre fera une différence dans la détermination de la diminution de la valeur.

3. Accidents antérieurs

Vérifiez l’ISO et exécutez un rapport Carfax pour vous assurer qu’il n’y a pas d’accidents ou de réparations antérieurs qui affecteraient négativement la valeur du véhicule.

4. Les véhicules expédiés à l’international

L’expédition est une pièce souvent négligée, mais parfois les véhicules expédiés à l’international sont endommagés pendant l’expédition et envoyés pour réparation avant de heurter un lot de voitures. Souvent, les acheteurs ne savent pas que le véhicule a subi des réparations avant de l’acheter. Si le véhicule était endommagé lors d’une expédition internationale, cela pourrait affecter la diminution de la valeur.

5. Embaucher un évaluateur

Une fois que la voiture a été réparée et que vous avez recueilli les informations mentionnées ci-dessus, vous voudrez engager un évaluateur automobile (pas un estimateur). Un évaluateur recueillera des données sur les ventes et le marché de votre région, ce qui est nécessaire pour déterminer correctement la valeur diminuée.