Ihre Kreditgenossenschaft unterscheidet sich nicht nur von traditionellen Banken und Finanzinstituten, sondern auch von jeder anderen Kreditgenossenschaft. Und während einige Kreditgenossenschaften gibt es schon seit Generationen, während einige sind weit jünger. Während einige die Mitgliedschaft auf Personen in einer bestimmten Branche oder einem bestimmten Beruf beschränken — wie die Kreditgenossenschaft eines Feuerwehrmanns -, stehen andere allen offen.
Aber eines haben fast alle Kreditgenossenschaften gemeinsam: Enge Marketingbudgets.
Die Wirtschaftlichkeit einer Kreditgenossenschaft macht das Marketing schwierig, wenn Sie nicht nur mit anderen Kreditgenossenschaften, sondern auch mit großen Banken konkurrieren. Laut James Schenck, dem CEO der PenFed Credit Union, liegt ihr durchschnittliches jährliches Marketingbudget bei nur 10 Millionen US-Dollar im Vergleich zu größeren Finanzdienstleistern, deren Marketingbudgets 1 Milliarde US-Dollar übersteigen können.
Leider gibt es keine Silberkugel, One-Size-fits-all Credit Union Marketing-Strategie. Es gibt jedoch einige bewährte Best Practices und leistungsstarke Marketingprinzipien, die alle Kreditgenossenschaften in der einen oder anderen Form umsetzen sollten, insbesondere für Kreditgenossenschaften, die im digitalen Zeitalter erfolgreich sein möchten. Es liegt jedoch an Ihnen, Ihre Mitglieder kennenzulernen und zu entscheiden, welche Strategien Sie bei der Erstellung Ihres eigenen Marketing-Mixes anwenden möchten.
Differenzieren Sie auf Ihre Werte
Sie denken vielleicht, dass Sie in erster Linie auf Raten und Gebühren konkurrieren müssen, aber die Wahrheit ist, dass Verbraucherentscheidungen von einer Vielzahl von Faktoren bestimmt werden, einschließlich Emotionen, Gemeinschaft, Verbindung und persönlichen Werten. Laut Psychologen verlassen sich die Verbraucher bei Kaufentscheidungen stärker auf Emotionen und Erfahrungen als auf Informationen. Wenn Sie also nur auf der Grundlage Ihrer Zinssätze vermarkten, ist es nur eine Frage der Zeit, bis eine andere Bank oder Kreditgenossenschaft Sie übertrifft und Sie sich in einem verlorenen Kampf um die Loyalität der Mitglieder befinden. Wie Jason DuPlant von der Neches Federal Credit Union sagt: „Für jedes Angebot oder jede Rate kann ein potenzielles Mitglied wahrscheinlich 1.000 mehr finden — oder besser.“
In diesem Sinne sollten sich Kreditgenossenschaften auf Vorteile konzentrieren, die über die angebotenen Tarife, Gebühren und Produkte hinausgehen, wie z. B. Community-Verbindung und Vertrauenswürdigkeit, personalisierte Erfahrung, gemeinsames Eigentum und andere Mehrwertdienste. Aber das heißt nicht, dass Sie andere Aspekte vernachlässigen sollten; sie sollten Ihre Werte an die erste Stelle setzen und persönliche Verbindungen zu potenziellen Kunden und Mitgliedern herstellen, Ihnen aber auch zeigen, warum Ihre Dienste eine solide, logische Wahl sind. Denken Sie daran, dass Sie eine Fülle von Kundendaten zur Hand haben, mit denen Sie die Marketing-Personas Ihrer Mitglieder bestimmen können. Sie können Daten aus Kontoverläufen, sozialen Medien, Support-Center-Informationen, NPS-Umfragen und Online-Bewertungen nutzen, um Einblicke zu gewinnen und hervorzuheben, was Sie einzigartig für die Bedürfnisse eines potenziellen Mitglieds macht.
Investieren Sie in sinnvolles Content Marketing
Ein entscheidender Schritt zur Differenzierung Ihrer Werte besteht darin, diese Werte bekannt zu machen, und Content Marketing kann dabei unglaublich effektiv sein. Als Kreditgenossenschaft können Sie dies tun, indem Sie aufschlussreiche und ansprechende Inhalte für Ihre Website, Ihren Blog, Ihre E-Mail-Adresse, Ihre Social-Media-Konten und alle anderen Kanäle erstellen, die Ihre Mitglieder verwenden. Der Schlüssel ist, dass der Inhalt die Bedürfnisse anspricht, Emotionen, und Fragen Ihrer Mitglieder und der neuen Mitglieder, die Sie anziehen möchten. Dieser Inhalt kann lehrreich sein, z. B. wertvolle Ratschläge zu Ersparnissen, Wohneigentum und dem Aufbau einer starken Kredithistorie, oder er kann Geschichten erzählen, die auf einer emotionaleren Ebene bei Ihrer idealen Mitgliederbasis Anklang finden, z. B. das Teilen von Testimonials oder Ihr Engagement in der Community. Natürlich ist Keyword-reicher Inhalt auch hilfreich, um das Suchranking (SEO) zu verbessern und relevanten Interessenten zu helfen, Sie zu finden.
Darüber hinaus verlassen sich Menschen, die nach der richtigen Kreditgenossenschaft suchen, auf soziale Beweise. Es ist wahrscheinlicher, dass sie Ihrer Kreditgenossenschaft beitreten möchten, wenn Ihre derzeitigen Mitglieder mit ihrer Erfahrung zufrieden sind und dies bereitwillig sagen, und Mitglieder fühlen sich eher mit ihrer Erfahrung zufrieden, wenn sie das Gefühl haben, dass auch andere Mitglieder zufrieden sind. Umso wichtiger sind Inhalte wie Testimonials, Reviews und Fallstudien.
Digitale Inhalte haben heutzutage die größte Reichweite, insbesondere wenn sie über Kanäle und Geräte hinweg zugänglich und gemeinsam nutzbar sind. Und in unserer lauten, übersättigten digitalen Landschaft ist die Erstellung hochwertiger Inhalte der Schlüssel.
Eine Mischung der folgenden Arten von Inhalten kann die Content-Marketing-Strategie Ihrer Kreditgenossenschaft verbessern:
- Blog-Beiträge
- Kundenreferenzen und Bewertungen
- Podcasts und Webinare
- Fallstudien
- Social Media-Beiträge
- E-Mail-Newsletter
- Anleitungen
- Videos und Grafiken
- Infografiken
- Empfehlungsprogramme
Verbesserung der Kundenerfahrung & Unterstützung
Kundenabwanderung ist für jede Marke schwierig, insbesondere für diejenigen im Finanzdienstleistungsbereich, wie Kreditgenossenschaften, die oft unverbindliche oder kurzfristige Verträge haben können. Während Faktoren wie Preise und Gebühren den Denkprozess für einen Wechsel auslösen können, sind Kundenerfahrung und Support die Hauptgründe, warum Kunden die endgültige Entscheidung treffen. Untersuchungen zeigen, dass die Kundenerfahrung in Finanzdienstleistungen vor Dingen wie Ihren Tarifen und Gebühren priorisiert wird, und der Kundensupport ist eine der Hauptursachen für die Abwanderung. Das heißt, je mehr Sie in die Optimierung des Kundenerlebnisses und die Verbesserung des Kundensupports investieren, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie neue Kunden gewinnen und Ihre bestehenden behalten.
Wenn Sie wertvolles Feedback über Tools wie NPS-Umfragen sammeln, können Sie die Schwachstellen Ihrer Mitglieder aufdecken, z. B. Probleme mit der Erreichbarkeit des Kundensupports. Durch die Analyse von Daten an wichtigen Punkten entlang der Customer Journey können Bereiche hervorgehoben werden, die mehr Aufmerksamkeit erfordern. Wenn potenzielle Kunden beispielsweise Ihre Registrierungsseite für Mitglieder anzeigen, diese jedoch verlassen, ohne eine Conversion abzuschließen, kann dies auf Probleme mit dem Anmeldevorgang hinweisen.
Letztendlich ist es das Ziel, Ihren bestehenden und potenziellen Kunden an jedem Kundenkontaktpunkt ein reibungsloses, benutzerfreundliches und zufriedenstellendes Erlebnis zu bieten, sei es auf Ihrer Website, in Ihrer mobilen App, in Ihrer Filiale, in Ihren Callcentern oder überall dort, wo Ihre Kunden und Interessenten mit Ihnen in Kontakt treten.
Digitale Transformation, um neue Mitglieder anzusprechen
Die digitale Transformation war noch nie so wichtig, insbesondere für Kreditgenossenschaften. Während etwa 52% der älteren Verbraucher ihre Bankgeschäfte auf einem Laptop oder Tablet erledigen, erledigen fast 70% der jüngeren Bankkunden ihre Bankgeschäfte auf ihrem Telefon. Dies kommt in den scharfen Fokus, wenn Sie berücksichtigen, dass das Durchschnittsalter eines Kreditgenossenschaftsmitglieds 47 Jahre beträgt und 60% ihrer Kinder sich für eine Bank bei einer anderen Institution entscheiden. Und während es wichtig ist, sich um Ihre Kernkunden zu kümmern; Kreditgenossenschaften haben in der Regel nicht genug in die digitale Transformation investiert, um neue, jüngere Mitglieder zu gewinnen, die letztendlich zukünftige Bankkunden vertreten werden.
Da immer mehr Verbraucher online Bankgeschäfte tätigen, müssen Kreditgenossenschaften dringend in digitale Finanzprodukte investieren. von virtuellen Vermögensverwaltungstools über Robo-Berater bis hin zu Echtzeit-Kreditgenehmigungen. Dieselben Kreditgenossenschaften müssen sicherstellen, dass sie erstklassige digitale Erlebnisse bieten, einschließlich einer benutzerfreundlichen mobilen App, einer schlanken Website und eines 24/7-Kundensupports. Und während dies für Kreditgenossenschaften teuer sein kann, ist es auch notwendig, zukünftige Kunden zu gewinnen. Aber digital zu sein ist nur ein Teil der Lösung, Kreditgenossenschaften müssen auch Marketingbemühungen auf wichtige Kanäle lenken, um diese neuen Zielgruppen zu erreichen, einschließlich Social Media, Podcasts und Webinare, Influencer-Partnerschaften (ja, finanzielle Influencer existieren), die Liste geht weiter.
Wenn Kreditgenossenschaften keine Online-Produkte anbieten, keine Digital-First-Erlebnisse bieten und keine jüngeren Verbraucher auf ihren bevorzugten Kanälen ansprechen, werden sie ihren Entscheidungsprozess nicht berücksichtigen und die Verbraucher werden sich einfach dafür entscheiden, woanders zu bankieren.
Fördern und belohnen Sie Mitglieder mit einem Empfehlungsmarketing-Programm
Hier ist eine wichtige Statistik, an die Sie sich erinnern sollten: 92% der Verbraucher vertrauen Empfehlungen von Freunden und Familie gegenüber allen anderen Werbeformen. Diese einfache Tatsache ist, warum Mitglied Empfehlungsprogramme eine bewährte Strategie für die Gewinnung neuer Credit Union Mitglieder sind.
Mit sorgfältig gestalteten Prämien und Anreizen — ob Bargeld, Gutscheine von Drittanbietern oder andere Mehrwertdienste – können Kreditgenossenschaften positive Mundpropaganda von bestehenden Kunden fördern und effektiv Markenbotschafter schaffen, die helfen, ihre Dienstleistungen zu vermarkten und neue Kunden zu gewinnen. Und die Leads, die diese Mitglieder verweisen, ähneln oft ihren eigenen Marketing-Personas und haben daher wahrscheinlich eine Affinität zu Ihnen und Ihren Produkten und Dienstleistungen.
Für Kreditgenossenschaften von entscheidender Bedeutung, kosten Mitglied-zu-Mitglied-Programme einen Bruchteil anderer traditioneller Marketingkanäle, einschließlich Pay-per-Click (PPC), bezahlter Social-Media-Kampagnen und Videoanzeigen. Und während Untersuchungen zeigen, dass die durchschnittlichen Kosten pro Akquisition (CPA) für Banken und Kreditgenossenschaften zwischen 400 und 700 US-Dollar pro neuem Mitglied liegen können, senken Empfehlungsprogramme den durchschnittlichen CPA um bis zu 80%. Und das ist, bevor wir in den Wert kommen, der schwieriger zu quantifizieren ist, obwohl er sich vielleicht in zukünftigen NPS-Umfragen widerspiegelt, wie z. B. zufriedenere, vertrauensvollere und loyalere Mitglieder.
Bauen Sie eine solide, loyale Mitgliedschaft mit effektiven Marketingstrategien für Kreditgenossenschaften auf
Die Marketingstrategien, die Sie anwenden, definieren, an wen Sie sich wenden, wie Sie sie ansprechen und letztendlich, wie dieses Publikum Sie wahrnimmt. In der aktuellen digitalen Landschaft bedeutet dies, hervorzuheben, was Sie einzigartig macht, um zu helfen, ansprechende Inhalte über bevorzugte Kanäle zu verteilen, ein herausragendes Kundenerlebnis zu bieten, Digital-First-Lösungen zu nutzen und ein erstklassiges Empfehlungsprogramm für Mitglieder aufzubauen und zu starten. Worauf sich Ihre Kreditgenossenschaft konzentriert, liegt bei Ihnen, aber wenn eine der oben genannten Strategien Ihnen einen „Aha“ -Moment beschert hat, dann könnte es sich lohnen, nach Ihrer Kreditgenossenschaft zu suchen.
Buyapowa unterstützt zahlreiche Mitglied-zu-Mitglied-Programme für Kreditgenossenschaften wie Delta Community Credit Union und California Coast Credit Union; Banken, einschließlich BBVA und HSBCS First Direct; und andere Finanzdienstleister wie IG Markets und Ageas.
Wenn Sie also mehr über die Buyapowa-Plattform und unsere Empfehlungsprogramme für Mitglieder erfahren möchten, zögern Sie nicht, sich mit uns in Verbindung zu setzen; wir reden immer gerne.